花唄借唄是否影響房貸，分以下情況討論：
1、是否產生了逾期記錄：花唄借唄在使用期間產生了逾期記錄，那么不管是花唄逾期還是借唄逾期，其逾期記錄都會上傳至用戶的個人征信報告。征信中有花唄借唄的逾期記錄，且逾期記錄未刪除，那么將會影響影響用戶后續申請房貸。而征信中沒有花唄借唄的逾期記錄，那么不影響用戶后續申請房貸。
2、是否影響了還款能力：花唄借唄雖然都屬于小額貸款，但是當借款次數多時，也有可能導致個人名下的負債大幅度增加。負債增加直接會影響到用戶的還款能力，如果銀行認為用戶的花唄借唄欠款已經導致用戶不符合房貸申請條件，那么就會影響房貸審核結果。而花唄借唄的欠款不影響用戶的還款能力，則不影響用戶后續申請房貸。
3、是否影響了個人負債率：花唄借唄的欠款已經導致用戶的個人負債率超過50%，銀行也要求用戶提前還清部分欠款，這時候花唄與借唄的欠款就會影響房貸審核結果。而個人負債率不超過50%，則不影響用戶后續申請房貸。每個人的經濟情況不同，負債率的判定以銀行的判定結果為準。用戶在未還清之前欠款的前提下，繼續頻繁申請花唄借唄，這樣才有可能會導致個人負債率大幅度增加。一邊還款一邊借款，通常可以處于較為平衡的狀態。
總結：花唄借唄按時歸還欠款，同時不要頻繁申請，注意將個人負債率保持在50%以內，那么就不會影響用戶后續申請房貸。申請花唄借唄按時還款的記錄屬于良好的個人信用記錄，當用戶個人征信良好，且還款能力與還款意愿較強時，還可以提高用戶通過房貸審核的概率。至于房貸審核結果，要以銀行最終審核結果為準。房貸申請失敗后，用戶可以再次提交房貸申請，而再次提交房貸申請可以選擇原銀行或者換一家銀行。
房貸利率沒有降低可能是以下原因導致的：
1、客戶選擇了固定利率
在以前的存量房貸客戶中，如果有客戶最后選擇的是固定的利率，那么不管市場利率如何變化，自己房貸利率并不會隨著變動，只有選擇房貸利率與LPR掛鉤的客戶，在LPR的數值下降以后，房貸利率才有可能會下調。
2、是申請的公積金貸款
對于公積金貸款的客戶來說，自己房貸利率也可能有下調的機會，不過這需要央行下調公積金貸款的基準利率才行，相對于LPR來說，基準利率的表現比較穩定，不會經常性地調整。如果央行沒有下調公積金貸款的基準利率，那么客戶的房貸利率也不會降低。
3、LPR的數值沒有變化
對于選擇了浮動房貸利率的客戶來說，自己的房貸利率是銀行在LPR的基礎上加點形成的，加點數值在整個房貸周期內不會有變化，所以影響自己房貸利率漲跌的關鍵就是LPR的數值。
如果LPR的數值對比以前沒有出現變化，那么客戶的房貸利率也不會有調整，只有在LPR數值下調的時候，客戶的房貸利率才有跟著降低的空間。
4、還未到房貸利率變化日期
LPR的數據雖然每個月都會重新公布一次，但這并不代表客戶的房貸利率每個月都有變化，一般來說選擇浮動利率的客戶，房貸利率是每年變化一次，要么是在每年的一月一號進行調整，要么是在房貸下款日進行調整，客戶可以查看自己的貸款合同確認。
到了房貸利率調整日，銀行會根據最新一期的LPR來加點形成客戶接下來一年的房貸利率，如果還沒到房貸利率變化日，就算是LPR調整了，客戶的房貸利率也不會有什么變化。
5、銀行沒有及時調整
比如說一些時候銀行可能會存在系統錯誤的情況，可能會導致客戶的房貸利率沒有按時出現變動，客戶可以登錄銀行的手機銀行，查看自己的房貸利率信息，如果發現自己的房貸利率沒有按約定出現變化，可以及時聯系銀行來解決，不過在正常情況下銀行出現錯誤的可能性并不大。
可以看到，導致客戶房貸利率沒有降低的原因有很多，客戶可以對照自己的實際情況看看問題到底出在哪里，然后嘗試將問題解決。