房貸利率明明已經(jīng)下調(diào)了，但自己在償還房貸時(shí)月還款額卻并沒有發(fā)生變化的話，很可能是以下幾點(diǎn)原因?qū)е碌模?/p>
一、商貸不與基準(zhǔn)利率相干
雖然人民銀行下調(diào)了首套住房公積金貸款利率，但客戶辦理的是商業(yè)貸款，不執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率，利率是以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，自然不受央行貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)的影響。
二、公積金貸款不與LPR掛鉤
雖然LPR報(bào)價(jià)調(diào)低了，但客戶辦理的是公積金貸款，其執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率，自然不會(huì)隨LPR報(bào)價(jià)的下調(diào)而下降。
三、辦理的是二套房貸款
公積金貸款方面，人民銀行只下調(diào)了首套住房公積金貸款利率，第二套個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。若客戶貸款購買的是二套房，自然不會(huì)有變化。
四、商貸未到重定價(jià)日
縱使LPR被調(diào)低，但商業(yè)貸款都有重定價(jià)周期，不會(huì)在LPR最新報(bào)價(jià)出來后立馬調(diào)整，而是要等到重定價(jià)日（1月1日或貸款發(fā)放日）才會(huì)開始按照最新LPR報(bào)價(jià)算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行新利率。在重定價(jià)日之前的時(shí)日，仍按原利率執(zhí)行。
五、公積金貸款未到次年
雖然人民銀行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個(gè)人住房公積金貸款利率0.15個(gè)百分點(diǎn)（5年及以下和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%），但已辦理房貸的客戶一般都是要到次年的1月1日起才會(huì)開始執(zhí)行新利率，今年仍然按原利率執(zhí)行。
六、執(zhí)行固定利率
客戶是在2019年10月8日前貸款買的房，且在2020年3月1日至8月31日期間進(jìn)行利率轉(zhuǎn)換的時(shí)候并沒有選擇轉(zhuǎn)為LPR浮動(dòng)利率，而是選擇了轉(zhuǎn)為固定利率。如此一來，無論之后LPR如何調(diào)整變化，其房貸利率都將一直按照合同約定的執(zhí)行，保持固定不變。
如果身份證不慎丟失，被別人拿去網(wǎng)貸，自然是有影響的。因?yàn)槊懊栀J的人多半不會(huì)還錢，而一旦過了還款期限就將造成逾期，屆時(shí)將產(chǎn)生如下不良影響：
一、計(jì)收逾期費(fèi)用
網(wǎng)貸平臺(tái)將會(huì)從逾期那一天起開始計(jì)收逾期罰息，一直到欠款全部還清為止。而由于對(duì)方借貸填的是自己的信息，該筆負(fù)債恐怕就需要由自己來承擔(dān)。屆時(shí)拖欠的時(shí)間越長，產(chǎn)生的逾期費(fèi)用會(huì)越多，還款壓力也會(huì)越來越大。
二、個(gè)人信用受損
因?yàn)閷?duì)方是頂替自己的身份申請(qǐng)的網(wǎng)貸，因此網(wǎng)貸逾期不還后，平臺(tái)估計(jì)會(huì)報(bào)送至自己的大數(shù)據(jù)，或者上報(bào)央行征信，在自己的個(gè)人征信報(bào)告里留下不良記錄，導(dǎo)致個(gè)人信用出現(xiàn)問題。
注意：
征信上的逾期不良信息在之后還清欠款也無法立馬消除，還需要保留至少五年時(shí)間才可能被刪除。
三、被不停地催收
自己會(huì)被網(wǎng)貸平臺(tái)不停發(fā)短信、打電話進(jìn)行催款，甚至對(duì)方會(huì)獲取自己的居住地址、工作單位、通訊錄信息等，屆時(shí)打電話給自己的親朋好友，甚至上門，去自己家里或工作單位催款，日常生活勢必會(huì)受擾。
四、后續(xù)借貸受阻
由于個(gè)人信用因被人冒名借貸不還的情況而受損，后續(xù)自己去銀行或其他消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)勢必會(huì)受到一定阻礙，短時(shí)間內(nèi)估計(jì)很難成功辦理下來。
對(duì)此，建議如下處理：
1、主動(dòng)聯(lián)系網(wǎng)貸平臺(tái)說明借貸并非本人所為，并提供相應(yīng)資料信息加以佐證，要求終止借貸關(guān)系，若平臺(tái)想要收回款項(xiàng)，讓對(duì)方去找冒名借貸的人還錢。
2、打電話聯(lián)系人民銀行或第三方數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)的工作人員，將自己身份證丟失及被人冒名借貸的情況告知，然后針對(duì)自己的征信/大數(shù)據(jù)進(jìn)行申訴，提出異議申請(qǐng)。
3、若涉及的金額較大，可以收集證據(jù)進(jìn)行舉報(bào)，或者向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟，向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案處理也行。