降低負債率的方法有以下這些：
1、積極增加個人收入：用戶增加收入時，要確保收入大于支出。只有收入大于支出時，負債才會有效降低。另外，用戶需要有計劃地去賺錢填補漏洞，長時間下來負債才會有效降低。
2、增加個人總資產：根據負債率的計算公式，用戶只要增加了個人總資產，那么在負債金額不變的情況下，負債率也會有效降低。
3、提前還清部分欠款：提前還清部分欠款，那么就可以降低負債總金額。負債總金額減小，負債率自然就會降低。
4、分期歸還欠款：用戶還款能力不足時，分期歸還欠款也可以起到降低負債率的效果。已經歸還的金額就不屬于負債了，因此只要用戶持續歸還欠款，負債率就會持續降低。
5、有效控制支出：用戶的日常支出也屬于個人負債，對于一些必要的支出，用戶只要將其減少，那么也可以起到降低負債率的效果。
6、注銷多余信用卡：信用卡只要沒有注銷，那么其授信額度就會成為用戶的負債。而注銷多余的信用卡，負債率可以有效降低。
7、停止不良借貸行為與養貸行為：用戶有不良的借貸行為、養貸行為，這些都是不利于降低負債率的。培養良好的借貸習慣與還款習慣，對于降低負債率非常有幫助。
8、停止超前消費行為：超前消費的行為與習慣會大幅度增加用戶的負債，并且用戶的負債率過高，很多時候就是超前消費造成的。只要用戶杜絕超前消費的行為，后續合理消費并且培養良好的消費習慣，這樣負債率也會有效降低。
9、進行債務優化：將高利息的債務置換成低利息債務；將短時間債務置換成長時間債務，從而減輕每月還款壓力；將小額度債務置換成高的債務，對債務進行整合優化自己的資信情況，增加貸款成功率。
10、進行投資增加收益：增加收益其實也是增加個人總資產，畢竟用戶的總資產越多，負債金額哪怕沒有減少，負債率也會有效降低。
金條借款逾期了可以用以下方法解決：
1、有足夠的還款能力：用戶有足夠的還款能力，那么在金條借款逾期后，應該盡快還清逾期的欠款。逾期的時間越短，產生的負面影響就會越小。從還清逾期欠款之日算起，逾期記錄還會在個人征信中保留5年，5年以后逾期記錄會自動刪除。而逾期記錄在未刪除期間，用戶需要繼續按時歸還金條，并且繼續積累良好的信用記錄。
金條的欠款還清后，用戶可以致電客服熱線，讓金條開具非惡意逾期的證明。獲得非惡意逾期的證明后，即使金條的逾期記錄還未從征信報告中刪除，但是非惡意逾期證明可以極大程度降低逾期記錄的負面影響。甚至在逾期記錄保留時間超過3年后，用戶可以嘗試辦理其信貸業務。
2、還款能力不足：用戶還款能力不足時，那么就會無法盡快還清逾期的欠款。用戶可以嘗試撥打客服熱線申請協商還款，協商成功用戶就可以按照協商的約定來還款。協商還款通常可以延長還款期限，這樣可以緩解用戶的還款壓力。甚至有時候，金條還會減免逾期費用，這樣也可以幫助用戶盡快還清逾期的欠款。
用戶協商還款失敗，那么只能想辦法湊錢還款。湊錢的方法有向親朋好友借錢、變賣資產出售閑置物品、提升收入以及典當資產等，不同的方法優缺點不同，用戶可以根據自己的實際情況來選擇湊錢的方法。另外，獲得資金后一定要盡快還清逾期的欠款，這樣才可以避免逾期記錄的負面影響繼續擴大。
總結：金條借款逾期了，用戶需要做的就是盡快還清逾期的欠款。有還款能力，直接還款即可。沒有還款能力，那么就可以先與金條進行協商，協商成功按照協商的約定來還款。協商失敗用戶就需要自己想辦法湊錢還款，只要還清了逾期的欠款，后續個人征信就能自動恢復。