個人如果想要向銀行貸款10萬，可以采取以下貸款方式：
（一）信用貸款
信用貸款，顧名思義，就是借款人無需提供任何抵押品或第三方擔保，僅憑自己的信譽就能取得貸款，以個人信用程度作為還款保證。
申請條件：
1、年齡在十八周歲（含）以上，具備完全民事行為能力；
2、擁有合法、穩定的經濟收入來源，具備按時償還貸款本息的能力；
3、個人信用良好，征信報告里無不良記錄或者嚴重負面信息。
注意事項：
銀行規定借款人不得將貸款資金用于銀監會明令禁止的生產、經營、投資等領域。
（二）抵押貸款
若個人名下有一定資產，可以選擇抵押資產進行貸款，獲批額度一般要高于純信用貸款。注意抵押物一般要是易于保存，不易損耗，容易變賣的物品，比如有價證券、票據、股票、房地產等。
常見的兩種抵押貸款是：
1、房屋抵押貸款
對抵押房產要求如下：
1）房屋產權要清晰，未做任何其他抵押，有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證；
2）房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通；
3）房齡（從房屋竣工日起計算）與貸款年限相加一般最多不能超過40年。
2、車輛抵押貸款
對抵押車輛要求如下：
1）是本人名下非營運車輛；
2）最好是本地牌照；
3）最好未進行任何抵押；
4）使用年限、行駛里程符合規定。
注意不同的銀行，對抵押車輛的使用年限、行駛里程的規定也可能會有所不同（具體可電話咨詢客服），以平安銀行的車主貸為例：
抵押車輛的使用年限不能超過10年（以首次上牌登記日為準），行駛里程不能超過15萬公里。
注意事項：
抵押貸款期滿后若借款人未按期償還貸款，銀行有權拍賣抵押物，然后用拍賣所得資金抵償貸款（抵償后剩余資金會退還借款人，若拍賣所得資金不足以清償貸款，借款人需繼續還款）。
（三）擔保貸款
所謂擔保貸款，即以第三方為借款人提供相應的擔保為條件發放的貸款。擔保可以是人的擔保或物的擔保，而大部分人會選擇找親朋好友幫忙為自己的貸款進行擔保或者找企業進行擔保。
對擔保人的要求如下：
1、擔保企業需要有合法的營業資格且經營效益良好、資金周轉正常，并無影響經營的訴訟案件。
2、個人擔保需要具有代為償還全部貸款本息的能力，以及有一定的資產，在銀行開立有存款賬戶或存有一定數額的保證金。
降低負債率的方法有以下這些：
1、積極增加個人收入：用戶增加收入時，要確保收入大于支出。只有收入大于支出時，負債才會有效降低。另外，用戶需要有計劃地去賺錢填補漏洞，長時間下來負債才會有效降低。
2、增加個人總資產：根據負債率的計算公式，用戶只要增加了個人總資產，那么在負債金額不變的情況下，負債率也會有效降低。
3、提前還清部分欠款：提前還清部分欠款，那么就可以降低負債總金額。負債總金額減小，負債率自然就會降低。
4、分期歸還欠款：用戶還款能力不足時，分期歸還欠款也可以起到降低負債率的效果。已經歸還的金額就不屬于負債了，因此只要用戶持續歸還欠款，負債率就會持續降低。
5、有效控制支出：用戶的日常支出也屬于個人負債，對于一些必要的支出，用戶只要將其減少，那么也可以起到降低負債率的效果。
6、注銷多余信用卡：信用卡只要沒有注銷，那么其授信額度就會成為用戶的負債。而注銷多余的信用卡，負債率可以有效降低。
7、停止不良借貸行為與養貸行為：用戶有不良的借貸行為、養貸行為，這些都是不利于降低負債率的。培養良好的借貸習慣與還款習慣，對于降低負債率非常有幫助。
8、停止超前消費行為：超前消費的行為與習慣會大幅度增加用戶的負債，并且用戶的負債率過高，很多時候就是超前消費造成的。只要用戶杜絕超前消費的行為，后續合理消費并且培養良好的消費習慣，這樣負債率也會有效降低。
9、進行債務優化：將高利息的債務置換成低利息債務；將短時間債務置換成長時間債務，從而減輕每月還款壓力；將小額度債務置換成高的債務，對債務進行整合優化自己的資信情況，增加貸款成功率。
10、進行投資增加收益：增加收益其實也是增加個人總資產，畢竟用戶的總資產越多，負債金額哪怕沒有減少，負債率也會有效降低。