車抵押貸款，車子自己還能否開，取決于車抵押貸款的形式。
車抵押貸款的形式通常有四種：
1、只押證不押車
意思是，辦理車抵押貸款時，需要提供機動車登記證書，去登記地車管所辦理車輛抵押登記，辦完后機動車登記證書就扣押在貸款機構處，但是車輛可以由借款人照常開走使用。
辦完車輛抵押登記，機動車登記證書上就會注明抵押權人姓名、抵押權人身份證號或組織機構代碼、抵押登記日期等相關內容，是具有法律效力的。
若抵押人不按時償還貸款本息，那么抵押權人就能憑借已辦理抵押登記的機動車登記證書依法享有該車輛的優先受償權。
因此，車抵押貸款只需要辦理車輛抵押登記并扣押機動車登記證書就行了，不需要實際抵押車輛，車輛可以由借款人自己照開。
2、不押證只押車
意思是，車子不能由借款人自己開走，而是被貸款機構收走、入庫，然后定期進行檢測、保養，等到借款人將所有貸款全部還清之后，借款人才能重新拿車，擁有車輛的使用權。
這種情況，貸款機構通常還會要求提供一把車輛備用鑰匙，甚至是裝GPS定位，避免借款人抵押的車輛被盜、被偷走等情況發生。
3、既押證又押車
意思是，車子既要被貸款機構收走、入庫、保管，機動車登記證書上也要登記抵押內容，注明該車輛的抵押權人所屬。因此，這種雙押形式，車抵押貸款后，車子自己也是不能開的。
4、不押證不押車
意思是，既不需要辦理車輛抵押登記，也不需要收走抵押車輛，但是需要購買車輛保險。這種情況其實算不上是車抵押貸款，更多像是車險貸款，結果是車子自己還能開。
比如平安銀行車主貸-無車貸，就是車險客戶專享的汽車抵押貸款，只需要借款人、車主、被保險人一致，且車輛保險在有效期內，就有機會申請貸款。
銀行貸款逾期多久會上征信，分兩種情況討論：
1、銀行貸款有寬限期：銀行貸款有寬限期，那么通常會提供1-3天的還款寬限期。還款日過后1-3天內還款屬于寬限期內還款，寬限期內還款銀行會視為用戶按時還款。按時還款時，銀行只會上傳正常的還款信息至用戶的個人征信，這時候不會產生逾期記錄與逾期利息。按時還款的記錄屬于良好的信用記錄，用戶積累良好的信用記錄可以幫助提升個人綜合信用評分。個人綜合信用評分提升后，對于日后申請貸款，提高審核通過率有一定的幫助。當銀行提供還款寬限期，用戶需要在寬限期最后一天24點之前完成還款，這樣才算用戶按時還款。不同的銀行給出的貸款寬限期不同，具體請以貸款合同的約定為準。
2、銀行貸款無寬限期：銀行貸款沒有寬限期，則還款日當天沒有按時、足額還款就會視為用戶逾期，這時候逾期一天就會有逾期記錄上傳至用戶的個人征信報告。個人征信中有銀行貸款逾期記錄會導致個人征信不良，而個人征信不良將會影響后續申請其他信貸業務。即使還清了逾期的欠款，逾期記錄從還清之日算起，還將在個人征信中保留5年，5年以后逾期記錄才會自動刪除。在逾期記錄未刪除期間，都將對個人征信產生負面影響。隨著時間的推移，還清的逾期記錄負面影響會逐漸降低。
總結：銀行貸款逾期后會產生較多的負面影響，沒有特殊情況，請用戶在還款日當天按時還款。銀行提供還款寬限期，則用戶可以在寬限期內還款。銀行不提供還款寬限期，銀行貸款已經逾期，請盡快還清逾期的欠款，從而降低逾期記錄的負面影響。