明明沒有任何逾期，但個人征信卻有問題的話，很可能是以下幾點原因導致的：
（一）多頭借貸、負債過高
如果短期內頻繁在多個金融機構申請了很多貸款不曾還清，將導致征信上貸款審批名義的查詢記錄過多，屆時征信會變“花”，出現多頭借貸現象，顯示的個人負債率也會上升頗高。
解決辦法：
暫緩一兩個月不再申請新的貸款，然后趁此期間將名下未還清的貸款盡快還清。
（二）信用卡申請記錄過多
如果短時間內在多家銀行申請了很多張信用卡的話，將導致征信上出現大量以信用卡審批為名義的查詢記錄，從而導致征信變“花”，總授信額度也會變得很高。
解決辦法：
不要再申請新的信用卡，對于名下已有的信用卡，可以注銷掉幾張不常用的。
（三）擔保的貸款還款逾期
如果有為他人的貸款提供擔保，而被擔保人并沒有在規定的還款期限內按時償還貸款的話，屆時出現逾期情況，擔保人是有連帶責任的，征信自然也就會受到一定不良影響。
解決辦法：
讓被擔保人盡快償還欠款，如果自己被要求代償的話，需要按時還清。
（四）征信里公共記錄不良
個人征信報告包括多個版塊，包括個人基本信息、公告信息、查詢記錄、信貸記錄等等，如果征信公共記錄欄目里出現欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄等，也將產生不良影響。
比如因欠款不還被債權方提起訴訟，經法院判決后仍不還款，法院就將強制執行。而要是被發現有履行能力卻拒不履行生效法律文書確定義務，法院就會把當事人列入失信被執行人名單當中，屆時自然會影響個人征信。
解決辦法：
欠稅的需要及時補繳稅款，被處罰的則要按照判決結果依法履行。注意失信人只有履行完義務，屆時才能從失信名單中解除。
小額貸款是否影響房貸申請，先要看該平臺是否已經接入人行征信。如果沒有接入征信，則在征信報告是無法查詢到，無論是正常還款還是逾期還款，對于房貸的申請沒有影響。如果小額貸款平臺已經接入征信，主要看以下幾個方面：
1、有沒有逾期
若小額貸款在使用過程中未按時還款，導致發生了逾期，視逾期嚴重程度不同，對于房貸申請所帶來的影響也不相同。一般來說，若逾期時間短且逾期金額小，在滿足其他貸款條件下還是可以放款，但是因為不良記錄的存在，會導致借款利率偏高。若是逾期比較嚴重，若近兩年內出現“連三累六”的逾期記錄，房貸申請將直接被拒。
解決辦法：暫緩申貸，日常保持按時還款，至少養6月征信后，再去嘗試申請。
2、負債率高不高
負債率往往是銀行在放款時的重要參考指標，對于負債率較低的用戶，往往更受銀行青睞。若用戶名下存在多筆未結清的小額貸款，且負債率比較高的情況下，會讓銀行認為用戶資金緊張，還款能力不足，從而會導致房貸審批不通過。
解決辦法：可以通過還款降低負債率，最好是直接將小額貸款結清，并將結清證明提交給銀行。此外，若名下還有其他資產，也可以通過提供額外的財力證明，有助于銀行客觀評估用戶的還款能力，能提高房貸的獲批成功率。
3、硬查詢記錄多不多
硬查詢記錄是指信用審批、貸款審批、擔保資格審查等查詢記錄，用戶每申請一次貸款/信用卡，都會在個人征信報告上新增一條硬查詢記錄。若是用戶近期內頻繁申請小額貸款，即使沒有借貸成功，但是因為硬查詢記錄過多，從而引發銀行的懷疑，認可用戶可能正在鬧錢荒，甚至是借貸付首付，可能導致房貸被拒。
解決辦法：暫緩申請，短期內不要申卡申貸，保持按時還款，過3-6月后再嘗試申請。
溫馨提醒：如果有申請房貸的打算，建議最好是提前半年時間打印個人征信，了解下自身信用狀況。若發現問題，也可以給購房者留半年時間緩沖，及時解決問題。