借唄協(xié)商延期，需要準(zhǔn)備的資料有：貸款合同、借款人身份資料、個人經(jīng)濟(jì)困難證明（可以是失業(yè)證、勞動合同解除書、重病住院單、被執(zhí)行法院傳單等）。
之所以要準(zhǔn)備個人經(jīng)濟(jì)困難證明，主要目的是證明借款人的逾期并不是個人惡意逾期的，而是有一定原因的。需要證明自己有足夠的還款意愿，并且后續(xù)也能有一定的還款能力。
準(zhǔn)備好了相關(guān)資料后，就可以將相關(guān)資料提交給借唄官方，支付寶系統(tǒng)會有專門的提交窗口。借款人將資料提交，然后系統(tǒng)花費1-3個工作日進(jìn)行審核。
審批通過后，就可以進(jìn)行協(xié)商還款的下一步操作。
借款人需要跟借唄官方的工作人員進(jìn)行商議，根據(jù)借款人后續(xù)的經(jīng)濟(jì)收入、必要支出之類的數(shù)據(jù)，重新協(xié)商還款，最長可以分60個月還款。
如果可以的話，建議借款人先提前準(zhǔn)備一份還款計劃書。根據(jù)自己的綜合經(jīng)濟(jì)收入來評估自己每個月到底可以還多少貸款和利息。
這份還款計劃書并不是說就是最終協(xié)商還款的方案，而是一份證明借款人有還款意愿和還款能力的材料。畢竟借款人已經(jīng)逾期了一次，借唄對其的信任度是非常低的。如果還只是空口承諾的話，平臺很難同意協(xié)商還款。
如果借唄官方拒絕協(xié)商還款的話，借款人也可以選擇耐心等到借唄起訴自己。
借唄提起訴訟，法院受理之后，也會私底下組織雙方進(jìn)行一次協(xié)商。在協(xié)商時，借款人可以把握機(jī)會，申請協(xié)商還款、降低貸款利息等。
總的來說，平時一定要養(yǎng)成按時還款的好習(xí)慣，盡量避免出現(xiàn)逾期的情況。畢竟逾期會帶來很不好的后果，不僅會產(chǎn)生罰息，個人信用也會因此而受損。若是因為一時還不上或者不小心而逾期了，還是很不劃算的。
購房貸款20年還是30年劃算，需要分情況討論：
1、月供壓力
假設(shè)貸款總額為100萬，貸款利率為4.7%，按照還款方式不同，具體如下：
等額本息：計算公式為：每月月供額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷{[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1}。由此可知，采用該種方式，貸款20年每月月供為6435.33元；貸款30年每月月供為5184.98元。
等額本金：計算公式為：每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計額) ×月利率。采取此種方式還款，若貸款20年，首月還款額為8083.34元，末月還款額為4182.19元；若貸款30年，首月還款額為6694.45元，末月還款額為2787.86元。
通過上述數(shù)據(jù)可知，無論使用何種方式，貸款30年還款月供低，還款壓力更小，對于收入穩(wěn)定且未來預(yù)期收入并沒有太大漲幅的人們來說，貸款30年還更為劃算。
2、利息成本
同樣假定貸款總額為100萬，貸款利率為4.7%，按照還款方式不同，具體如下：
等額本息：貸款20年，總的利息為544390.77元；貸款30年，總的利息為867095.40元。兩者的利息差額為322704.63元。
等額本金：貸款20年，總的利息為471957.96元；貸款30年，總的利息為706957.78元。兩者的利息差額為234999.82元。
可見，房貸期限為20年相比30年，可以節(jié)省更多的利息，單純利息成本來看，20年房貸更為劃算。此外，目前房貸類型只要有公積金貸款和商業(yè)銀行貸款，公積金貸款利率相對銀行更低，因此20年的公積金貸款的利息成本更低，更為劃算。
3、通貨膨脹率
通貨膨脹率也稱之為物價變化率，物價上升，人們所需要支付的消費成本就升高，從而導(dǎo)致貨幣貶值。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國在過去近三十年內(nèi)，貨幣貶值超過了5倍，如果繼續(xù)保持這樣的趨勢，現(xiàn)在的100萬，到30年后相當(dāng)于20萬。
因此，從通貨膨脹率來考慮，選擇30年還貸肯定會更好一些，而且最好是選擇等額本息的方式。
4、投資理財
房貸時間越長，固然利息越高，但是用戶留在手中的現(xiàn)金也就越多，對于一些有理財頭腦的用戶而言，則更愿意將資金利用起來，用錢來生錢，謀取利益的最大化。
舉個例子，小王貸款利率為4.7%，但是小王精通理財，每年通過炒股、基金等理財收益率為6%，那么這中間就能掙到3%的差值，那么對于小王而言，肯定是選擇30年更為劃算。
因此，從投資理財角度來看，對于有著豐富投資經(jīng)驗以及投資頭腦的人來說，選擇房貸30更為劃算。當(dāng)然，投資也存在一定風(fēng)險，這個就需要用戶自己去權(quán)衡清楚。
總而言之，無論是選擇房貸期限還是還款方式，都需按照購房者自身的實際情況出發(fā)，適合自己的才是最劃算的。