商轉公必須要把商貸結清。
具體說明如下：
1、商轉公，若以所購住房設定抵押，那么必須先結清原商貸，才能發放公積金貸款。
理由是不提前結清原商貸，無法解除舊的抵押登記，也無法辦理住房公積金貸款抵押手續。公積金中心只有在收到抵押登記證明后，才會安排發放貸款，因此必須先結清商貸，這是商轉公貸款流程決定的。
商轉公貸款流程是：
（1）借款人先取得原商貸銀行同意，然后直接向公積金中心提出商轉公的貸款申請；
（2）按公積金中心要求提交相關申請資料，公積金中心初步審查、受理，然后完成三級審批；
（3）審批通過，簽訂公積金貸款合同，然后借款人利用自籌資金或擔保機構代辦資金在30日內提前結清原商業銀行貸款；
（4）結清原商業銀行貸款后就能解除舊的抵押登記，再辦理住房公積金貸款抵押手續；
（5）公積金中心在收到新的抵押登記證明后，再安排發放貸款。
注意，利用擔保機構代辦商轉公的，通常需要額外繳納服務費，服務內容是：
（1）擔保機構可以先將貸款資金轉至借款人原商業銀行住房貸款還款賬戶，協助借款人結清原商業銀行住房貸款。
（2）擔保機構可以代辦原商業銀行住房貸款抵押注銷手續和住房公積金貸款抵押登記手續，待公積金貸款資金發放后，借款人再償還擔保機構的墊資費用。
2、商轉公，若以其他住房設定抵押，那么不需要先結清原商貸，可以在公積金貸款發放之后再結清。
理由是原商貸與公積金貸款的抵押物不同，兩者之間沒有任何經濟糾紛，辦理抵押手續時是兩條不相交的平行線，因此以其他住房作為抵押物申請商轉公貸款時，無需提前結清原商貸，也無需原商業銀行同意。
但商轉公結束之后，公積金貸款資金流向仍必須是結清原商貸，不能用于其他違規用途，公積金中心會在貸款發放后對原商業銀行住房貸款結清情況進行核查。
以其他住房設定抵押的商轉公流程是：
（1）借款人直接向公積金中心提出商轉公的貸款申請，按要求提交資料，等待審查、受理、審批；
（2）審批通過，簽訂公積金貸款合同，借款人持其他住房的房產資料前往不動產登記中心辦理抵押登記手續；
（3）公積金中心領取抵押權證核驗后發放貸款，借款人把原商業銀行住房貸款結清，差額部分由借款人自籌資金補足。
注意，商轉公以其他住房設定抵押通常是發生在所購住房還未出房產證的情況下，若所購住房已出產權證書，那么應當是以本套住房作為抵押物申請商轉公貸款。
征信過不了的情況下，買房定金一般不能退還。如果購房者和開發商簽訂的購房合同上明確了定金退還的具體規定，應該以合同規定為準。如果雙方沒有簽訂定金合同，或者合同沒有明確規定定金退還事項的，一般默認不會退還定金。但是，如果經過購房者和開發商協商，開發商同意退還的，可以申請退還定金。
除此之外，如果購房者是以下情況的，可以明確要求開發商退還定金：
1、非購房者本人原因導致的房貸不通過，例如開發商資質不足、出售違規房產等，這種情況下可以直接申請退還定金。
2、因不可抗力不能履行合同的，根據不可抗力的影響，可以部分或者全部免除責任。也就是購房者存在重大疾病、變故等導致的征信不良，這種情況下可以申請退還部分或者全部的買房定金。
3、因不可歸責于當事人雙方的事由，導致商品房貸款未能成功辦理的，例如銀行原因、政策原因等，這種情況下，購房者也可以申請退還買房定金。
因此，購房者想要通過貸款買房時，需要提前了解房貸申請條件，在確認自己符合條件、滿足資產要求、征信要求的情況下，再申請房貸并繳納買房定金。
一般情況下，買房貸款對個人征信的要求為：
1、征信良好，無不良逾期記錄，尤其是連續三個月、累計六次的嚴重逾期，審核嚴苛的銀行會要求申請人不能存在逾期記錄；
2、申請人在近三個月內沒有逾期未還清的記錄；
3、申請人負債率不能超過個人收入的50%，部分銀行會要求負債率不能超過個人收入的30%；
4、征信查詢次數在近半年內不能超過6次；
5、申請人不是“信用白戶”，也就是不能沒有信用貸款或者信用卡的使用記錄。