打工人如果工作穩定、有一定購房能力和購房意愿的情況下，按揭貸款買房是比較好的，具體可以從以下三個方面進行判斷：
1、購房需求
對于打工人來說，判斷按揭貸款買房好不好的一個重要因素，是有沒有購房的需求和計劃。如果有計劃在打工或者老家買房的話，那么通過按揭貸款買房，可以更快買到屬于自己的房產，緩解一定的購房壓力和后續買房的風險。
因為按揭貸款買房的情況下，借款人選購好房產，前期只需要支付一定比例的首付款，剩余的房價壓力會放散至每月，且順利申請到房貸之后，借款人就能辦理房產證，獲得屬于自己的房產，能夠有效滿足打工人的購房需求。
2、購房成本
很多人會覺得按揭貸款買房還需支付額外的利息，會增加購房成本。但是需要說明的是，打工人全款買房至少還需要幾十年的時間，而幾十年后的房價存在極大的不確定性，期間還需要一直租房，有時候也會面臨經常搬家的風險。
因此，在籌集全款買房資金期間產生的租房、搬家成本和未來買房的風險成本不一定會低于貸款買房的利息成本。
同時，購房利息成本是可以自己進行選擇的，例如在銀行舉辦利率優惠活動的時候進行貸款，或者在房價較低的時候貸款買房。除此之外，借款人提高個人信用資質、財產實力也有利于降低房貸利率水平，有連續正常繳存公積金的情況下，選擇公積金貸款買房會更加優惠。
3、還款能力
打工人按揭貸款買房會擔心月供和房貸還款的問題，實際上，銀行會要求房貸月供不高于月收入的50%，也就是說，銀行能夠辦理下來的房貸額度是在借款人的還款能力范圍內的。只不過，在房貸還款期間，借款人的生活水平可能會有所限制。
總而言之，打工人按揭貸款買房相對是比較劃算的買房方式，在有能力支付首付款、個人資質良好且選購好心儀房產的情況下，可以考慮按揭貸款買房。
一般來說，存量房貸浮動利率一年調整一次，新客戶采用浮動利率定價的可自行與銀行約定調整周期，比如每月、每三個月或每年調整一次，具體以實際情況為準。
存量房貸浮動利率一年調整一次，原因是：
中國人民銀行有相關說明，商業性個人住房貸款轉換為以LPR為基準的浮動利率貸款時，借貸雙方可繼續執行原合同的重定價周期和重定價日，也可重新約定重定價周期和重定價日，但重新約定的重定價周期最短為一年。
因此，大部分存量房貸客戶的浮動利率都是默認一年調整一次，且重定價日通常是每年的1月1日，參考的是每年12月20日公布的同期LPR利率。
由于LPR利率只有1年期LPR和5年期以上LPR兩個品種，因此1年期和5年期以上的貸款利率由直接對應的LPR作為基準，而1年期以內、1-5年期的貸款利率參考基準，由銀行在兩個品種之間自主選擇。
舉個例子：
一筆2022年7月21日簽訂的20年期浮動利率個人住房貸款，約定在每年1月1日重新定價，加點值為0.2%（固定不變），參考的定價基準是每年12月20日公布的5年期以上LPR。那么：
1、由于2022年7月20日公布的5年期以上LPR為4.45%，因此該筆房貸2022年7月21日至12月31日的利率為：4.45%+0.2%=4.65%。
2、由于2022年12月20日公布的5年期以上LPR為4.3%，因此2023年1月1日至12月31日的利率為：4.3%+0.2%=4.5%。以此類推。
雖然LPR是每月20日公布一次，但采用浮動利率定價的房貸利率，只有在約定的重定價周期以及重定價日之后才會隨參考的LPR變動而調整。換句話說就是，無論一年中LPR怎么變動，只要重定價日未到、參考的LPR未變動，那么房貸利率就不會調整。