征信不好不可以商轉公，借款人可以通過以下措施改善信用，再去辦理商轉公：
1、準時還款
最重要的改善信用的方式是確保按時還清債務，包括信用卡賬單、貸款和其他欠款，畢竟建立良好的還款記錄是建立信用的基礎。
2、清理逾期欠款
努力清理逾期記錄，盡量避免欠款逾期。如果有逾期欠款，借款人及時與貸款機構協商并還清債務，看能否讓貸款機構撤銷逾期記錄，如果不能則需要等5年征信不良記錄才會消除。
3、建立信貸記錄
若借款人是白戶，個人信用報告中沒有任何記錄，可以考慮申請少額貸款或者是辦理信用卡，并確保按時還款，有助于建立穩定的還款記錄，提高信用評分。
4、控制債務負擔
減少過多的債務負擔，避免同時申請過多的貸款或信用卡。確保債務與個人收入相匹配，避免過度借貸。
5、避免頻繁申請貸款
頻繁申請貸款會在短時間內產生多個信用查詢，這可能被認為是信用不良的跡象。最好在申請新貸款之前等待一段時間，給予舊貸款充分的還款和信用記錄。
6、保持穩定的居住和就業記錄
頻繁更換住址和工作會給銀行和貸款機構造成不穩定的印象，而保持穩定的居住和就業記錄有助于建立信任。
7、定期檢查個人信用報告
定期檢查個人信用報告，確保其中的信息準確無誤。如果發現錯誤或不準確的信息，及時與信用報告機構聯系進行糾正。
8、與貸款機構溝通
如果個人的信用狀況受到特殊情況的影響，例如嚴重疾病或家庭問題，可以與貸款機構溝通并提供相關證明。有時候，他們可能會考慮特殊情況并做出調整。
總之，征信不好建議改善信用后再辦理商轉公，但是改善個人的信用狀況需要時間和耐心。重要的是要保持負責任的財務行為，并采取積極的措施來還清債務、建立穩定的還款記錄，以逐漸恢復信用。
公積金貸款是否有次貸人，分兩種情況討論：
1、個人貸款
即一般都是指單身人士以個人身份辦理公積金貸款，因為還沒有結婚或者是沒有其他人參與貸款，借款人只有自己一人，也就沒有主貸人的說法。因此像這種情況辦理公積金貸款，肯定是沒有次貸人的。
2、家庭貸款
即家庭成員中，包括子女、父母、配偶等，只要有兩個人共同參與公積金貸款，則肯定是有次貸人的。但是由誰做主貸人、誰做次貸人，要謹慎考慮，建議以收入高、信用好、公積金繳存比例多的家庭成員作為主貸人，另一名家庭成員作為次貸人。
公積金貸款注意事項：
而不管公積金貸款有次貸人也好，沒有次貸人也好，作為借款人都必須要滿足公積金貸款要求，具體如下：
1、公積金賬戶達標
首先借款人在辦理公積金貸款時賬戶處于正常狀態，沒有封存、停繳，其次公積金繳存時間一般不能少于12個月，賬戶余額充足。如果借款人有兩個的話，則不管是主貸人還是次貸人，這幾個條件都要滿足。
2、名下無公積金貸款
不管是個人貸款，還是共同貸款，作為借款人都不能在貸款前名下有未結清的公積金貸款。如果之前有辦理過公積金貸款已經結清，則加上本次申請，總次數不能超過兩次。
3、有穩定的還款能力
借款人辦理公積金貸款時的月收入一般不能低于月供的2倍，如果是共同貸款，則主貸人和次貸人月收入之和在月供的2倍就可以了。除了收入外，負債也會影響還款能力，所有借款人負債率之和最好在50%以下，以免被認為還款能力不足影響貸款。
4、有良好的信用記錄
不管是個人貸款還是共同貸款，所有的借款人信用都會被貸款機構查詢，為了避免被拒貸，借款人的征信報告近2年內最好不要有當前逾期，以及連三累六記錄，并且在近6個月前最好不要辦理各類消費貸款，以及信用卡大額分期。
5、有足夠支付首付款的資金
辦理公積金貸款需要借款人用自有資金支付一定比例的首付款，一般是首套房最低20%、二套房30%，并且資金來源只能是家庭合理收入所得，不能是通過借貸、墊資等方式獲取的資金，貸款機構會核實首付款來源，不符合要求會被拒貸。