一、公積金貸款20年的利弊
1、優點
1）利息支出少。相比于30年公積金貸款，20年公積金貸款利息成本更低，可以減輕購房者的經濟負擔。
2）提前還款更劃算。由于貸款期限短，提前還款可以節省更多的利息支出。
2、缺點
1）還款壓力大。相同的貸款金額，20年公積金貸款因為期限短，所以每月需要承擔更多的月供可能會影響到購房者的日常生活質量。
2）對于購房者的收入要求更高。相比于30年公積金貸款，20年公積金貸款月供更高，則對用戶的收入要求更高。
二、公積金貸款30年的利弊
1、優點
1）月供壓力少。相比于20年還款周期，30年還款周期的月供額低，適合收入相對穩定且儲蓄少的購房者。
2）資金流動性更強。因為每月還款金額少，所以購房者手頭的流動資金更多，可以更好地平衡購房者的短期儲蓄和消費，提高生活品質。
2、缺點
1）利息成本高。因為還款期限長，所以購房者需要支付更多的利息。
2）還款壓力持續時間長。由于貸款期限長，購房者需要更長時間地還款，還款壓力持續時間較長。
三、如何選擇合適的還款周期
1、考慮收入狀況
收入狀況是選擇公積金貸款周期時需要考慮的一個重要因素。首先，借款人應該根據自己的收入水平和穩定性來確定貸款的額度和期限。如果借款人的收入較高且穩定，可以選擇期限較短的貸款，這樣可以減少利息支出，減少貸款成本。反之，如果借款人的收入較低且不穩定，選擇期限較長的貸款可能更合適，以免影響日常生活。
2、考慮投資收益
在選擇公積金貸款還款周期時，也需要考慮自身的生活需求。如果需要大量的資金用于短期儲蓄和消費，可以選擇較長的還款周期；如果生活需求較少且希望盡快還清貸款，可以選擇較短的還款周期。
3、家庭財務規劃
對于有提前還款打算的借款人，建議選擇短期貸款，這樣可以更快地還清貸款，節省利息支出。如果借款人沒有提前還款的打算，可以選擇長期貸款，這樣可以減少利息支出，并且資金可以更好地用于其他投資理財項目。
公積金不可以隨便提現。公積金提取需要符合相關規定，滿足以下任一條件即可申請提取公積金：
1、住房類提取
住房類提取主要包含以下幾種情況：
1）購買自住住房
職工購買商品房、二手房等自住住房時，可憑借購房合同、房產證等證明材料，申請提取住房公積金，提取額度不能超過實際購房款（首付款或者全額）
2）償還房貸本息
如果職工名下有未結清的自住房房貸，可以申請提取公積金還貸，提取時需提供有效購房合同、借款合同、還款證明等材料。一般來說，每年可申請提取一次，每次提取需間隔12個月，每次提取金額不能超過兩次時間間隔內已償還的房貸本息總額。
3）無房戶租房
職工家庭在公積金繳存地無自有住房，可申請提取公積金用于支付房租，提取額度不能超過當年實際房租總額，且不超過當地公積金中心規定的最高限額。
4）建造、翻建、大修自住住房
職工因建造、翻建、大修自住住房，可在取得審批文件后兩年內提取公積金，同一職工同一套房屋僅限提取一次，提取金額不能超過實際支付的總費用。
5）既有樓層加裝電梯
此種情形，可在相關批文出具之日起的2年內申請提取公積金，同一套房屋提取總額不得超過該戶分攤的費用。
2、銷戶提取
銷戶提取包含的情形有：
1）退（離）休
達到法定年齡退休或者離休（需提供退休批文），可全額提取公積金余額，同時注銷個人賬戶。
2）出境定居
提供出境定居證明，如簽證或經公證處翻譯的境外定居證明，可全額提取公積金余額，同時注銷個人賬戶。
3）外來務工人員離職
非本市戶籍職工離職，公積金賬戶封存滿6個月，可全額提取公積金余額，提取后需注銷個人賬戶。
4）完全喪失勞動能力，并與原單位終止勞動關系
需提供勞動能力鑒定中心出具的完全喪失勞動能力的證明，全額提取公積金余額并注銷。
5）戶口遷出本市
需提供戶口注銷證明，可將公積金余額一次性提取出來，并注銷個人賬戶。
6）職工死亡或者宣告死亡
其繼承人、受遺贈人申請提取，需提供死亡證明、關系證明、身份證明等材料。
3、經濟困難提取
因以下原因導致經濟困難的，可以申請提取公積金：
1）享受城鎮居民最低生活保障
職工家庭在被納入最低生活保障期間，可提取公積金賬戶內的存儲余額。
2）重大疾病
職工本人及其父母、子女因重大疾病到賬的醫療支出，可申請提取公積金，提取額度不能超過實際發生的個人負擔的醫療費用總額，每年可申請提取一次，每次需間隔12個月。
3）重大災害
職工家庭遭受重大災害，可在災害發生的12個月內提取公積金，僅限提取一次，提取額度不能超過個人負擔的重大災害損失部分。