年利率超過以下利率的網貸可以不用還：
1、年利率超過24%不超過36%：年化利率在24%-36%之間，這部分的利息用戶是可以不還款的。首先，年化利率不超過24%，利率區間內的本金與利息，用戶都需要還款，并且利息還受法律保護，用戶不歸還利息，放貸機構可以向法院起訴用戶。利率在24%-36%這個區間，這時候利息不受法律保護，因此用戶可以不歸還這部分利息。當然，利率在24%-36%這個區間，利率不違法，但是用戶如果支付了這部分的利息，向法院起訴追回這部分利息，法院是不予以支持的。同理，放貸機構向法院起訴，要求用戶支付在24%-36%這個區間的利息，法院也不支持。因此，用戶如果申請的網貸，年化利率在24%-36%這個區間，年化利率小于等于24%的利息，必須全額歸還。超過24%的利息，用戶可以不歸還。
2、年利率超過36%：網貸的年化利率超過36%，超過的這部分利息，用戶可以不歸還。甚至，如果已經歸還了這部分的利息，可以向法院起訴，要求放貸機構歸還這部分的利息。至于年化利率不超過36%，用戶已經支付了24%-36%這個區間的利息，不能向法院要求放貸機構退利息。這是基于用戶自愿給付的原則，并且貸款合同也約定了的貸款利息，一旦用戶支付了這部分的利息，那么不得向法院起訴追回這部分利息。
總結：年化利率超過24%，超過的利息用戶就可以不歸還。因為年化利率超過24%，超過24但不超過36的部分不受法律保護，用戶不歸還這部分利息，放貸機構也無法起訴要回。而年化利率超過36%，超過的部分屬于違法利率，用戶不僅不需要歸還，甚至已經歸還的這部分利息都可以向法院起訴要回來。因此，用戶申請的網貸，年化利率不超過24%，請嚴格按照合同的約定還款。
銀行貸款和信用卡在產生的利息的情況下，通常是信用卡會高些，以下是銀行貸款和信用卡的利息情況：
一、銀行貸款
決定銀行貸款利息的主要是利率，銀行貸款利率分為四種類型，即人民幣貸款基準利率、個人住房公積金利率、人民幣貸款市場報價利率LPR，分別適用于不同的貸款類型，具體如下：
1、人民幣貸款基準利率
所有以人民幣形式發放的貸款，比如像裝修貸款、抵押貸款、經營性貸款等消費貸款，都由銀行對借款人資信條件評估后以這個利率為基準浮動10%~30%。
需要注意人民幣貸款基準利率根據期限不同，是有所區別的。其中1年以內的短期貸款，基準利率是4.35%；1~5年的中長期貸款，基準利率是4.75%；5年以上長期貸款，基準利率是4.9%。
2、個人住房公積金利率
是浮動利率，根據房屋套數有所區別，其中首套房貸公積金貸款基準利率，五年以下（含五年）是2.75%，五年以上是3.25%；二套房公積金貸款基準利率，五年以下（含五年）是3.025%，五年以上是3.575%。
3、人民幣貸款市場報價利率（LPR）
LPR適用于商業性質的貸款，比如住房商業貸款，都是以LPR為基準結合借款人綜合資信條件進行定價，其中LPR是18家銀行在每月20日進行報價后確定，根據期限分為兩種利率，截至2023年6月9日，一年期LPR是3.65%、五年期以上是4.3%。
二、信用卡
信用卡正常刷卡消費，到期按時足額還款是不會產生利息的，只有最低還款、逾期還款、分期還款才會產生利息。
1、最低還款
指借款人沒有把當期賬單欠款全部還清，并且也沒有辦理分期，只是還了本期賬單10%的金額，那么就會產生利息，費率是0.05%每天，但是需要注意利息收取金額是以當期賬單所有交易為準收取，并且是從記賬日開始計收利息。
2、逾期還款
指借款人在最后還款日截止前沒有還清改期賬單的最低還款額，銀行就會對借款人收取利息，費率也是0.05%每天，并且同樣是按照賬單中的每筆消費從消費記賬日起收取，并且還會產生逾期記錄，影響借款人信用。
3、信用卡分期
借款人可以在使用信用卡消費時同步辦理分期，或者是出賬后對符合要求的欠款辦理分期，分期一般都不是免費的，之前很多銀行都將這個費用稱之為分期手續費，后面逐漸改成叫分期利息了，根據分期期數費率不同。
以招商銀行為例：分3期每期為0.9%，分6期每期為0.75%，分10期每期為0.70%，分12期每期為0.66%，分18期每期為0.68%；分24期每期為0.68%。需要注意雖說分期后每期要償還部分本金，但是銀行是以最開始的分期本金從頭到尾來計算利息的。