買房貸款征信合格的標準有：無不良記錄、不是征信白戶、無過多查詢、負債率低、個人基本信息比較穩定，具體來看就是：
1、無不良記錄
這是最基本的要求，也是最容易判斷的。不良記錄包括逾期還款、欠稅、欠費、被執行、被起訴等，這些都會影響借款人的信用評級和信用分數，也會讓銀行對借款人的還款意愿和能力產生懷疑。因此，在申請貸款之前，要確保自己的征信報告中沒有任何不良記錄，如果有的話，要及時解決并恢復信用。
2、不是征信白戶
征信白戶指的是沒有任何信用記錄的人，也就是說，他們從來沒有使用過任何信用卡、貸款或者其他金融產品。雖然征信白戶沒有不良記錄，但是也沒有良好記錄，這讓銀行無法判斷他們的還款習慣和信用水平。因此，在申請貸款之前，最好先建立一些信用記錄，比如辦理一張信用卡并按時還款、申請一些小額消費貸款并及時償還等，這樣可以提高自己的信用分數和信用等級，也可以增加銀行的信任度。
3、無過多查詢
查詢指的是銀行或者其他金融機構在借款人申請貸款或者其他金融產品時，對其征信報告進行查看的行為。每一次查詢都會留下記錄，并且會影響借款人的信用分數。過多的查詢會讓銀行覺得借款人有過度借貸或者資金困難的風險，也會降低借款人的信用等級。因此，在申請貸款之前，要盡量避免頻繁查詢自己或者他人的征信報告，也要謹慎選擇合適的貸款機構和產品，避免多頭申請。
4、負債率低
負債率指的是借款人每月還款額占其每月收入的比例，它反映了借款人的償債能力和壓力。一般來說，銀行會認為負債率在40%以下的借款人比較合格，如果超過了這個比例，就可能出現還款困難或者違約的風險。因此，在申請貸款之前，要合理規劃自己的收支狀況，盡量減少不必要的開支和債務，提高自己的可支配收入和儲蓄率。
5、個人基本信息比較穩定
個人基本信息包括姓名、身份證號、手機號、住址、工作單位、職業、收入等，這些信息都會影響銀行對借款人的信用評估和貸款審批。如果這些信息經常變動或者不真實，就會讓銀行懷疑借款人的身份和信用，也會增加貸款的風險。因此，在申請貸款之前，要保持自己的個人基本信息的穩定和真實，及時更新和核對征信報告中的信息，避免出現錯誤或者遺漏。
商業貸款轉公積金貸款不一定劃算，比如商業貸款利率已經很低、公積金賬戶余額不足、剩余年限短、享受了優惠政策、打算二次購房等情況辦理轉貸就不劃算，具體來看就是：
1、商業貸款利率已經很低
如果你的商業貸款利率已經低于或者接近于公積金貸款利率，那么商轉公積金貸款就沒有太大的意義了，因為你節省的利息可能不足以抵消你需要支付的手續費和稅費。而且，如果你的商業貸款是按照LPR定價的，那么你還有可能享受到未來LPR下調帶來的利率優惠，而公積金貸款則沒有這樣的機會。
2、公積金賬戶余額不足
如果你的公積金賬戶余額不足以支付剩余本金，那么你就無法申請商轉公積金貸款，因為這是公積金貸款的基本條件之一。即使你可以借用其他人的公積金賬戶來補足差額，但是這樣做也會增加你的還款風險和成本，因為你需要承擔額外的擔保責任和利息支出。
3、剩余年限短
如果你的商業貸款還剩不到10年或者5年的還款期限，那么你也沒有必要進行商轉公積金貸款，因為你已經支付了大部分的利息，此時辦理轉貸無法節省太多的利息成本，倒不如將手頭的資金用于改善生活質量或者投資理財。
4、享受了優惠政策
如果你的商業貸款享受了一些優惠政策，比如首套房優惠、稅收減免、利息補貼等，那么你在進行商轉公積金貸款時可能會失去這些優惠政策，從而增加你的還款成本。因此，在進行商轉公積金貸款之前，你需要仔細核算一下是否劃算。
5、打算二次購房
如果你打算在未來再次購買房屋，并且需要申請新的房屋貸款，那么你在進行商轉公積金貸款時就需要考慮一下是否影響你的二次購房計劃。因為一般來說，如果你已經有了一個公積金貸款，在申請第二個公積金貸款時就會受到更多的限制和要求，比如需要提高首付比例、繳存時間、收入證明等。而且，如果你已經有了一個公積金貸款，在申請第二個商業貸款時也可能會受到影響，比如需要提高利率、繳納更多的稅費等。