房貸等額本息提前還款最佳時間是在還款期限1/3之前，具體時間根據借款期限有所區別，這里以三種借款期限為例進行分析，即10年、20年、30年，具體如下：
1、借款期限為10年
按照還款期限1/3之前確定最佳還款時間，則是在前3年任意時間還款都是很劃算的，因為在等額本金還款方式前3年每期利息占比低于本金，意味著利息支出還比較少，則提前還款可以節省比較多的利息。
2、借款期限為20年
按照還款期限1/3之前確定最佳還款時間，則是在前6年任意時間還款都是很劃算的，因為在等額本金還款方式前7年每期每期利息占比低于本金，意味著利息支出還比較少，則提前還款可以節省比較多的利息。
3、借款期限為30年
按照還款期限1/3之前確定最佳還款時間，則是在前10年任意時間還款都是很劃算的，因為在等額本金還款方式前10年每期利息占比低于本金，意味著利息支出還比較少，則提前還款可以節省比較多的利息。
房貸等額本息提前還款注意事項：
1、關注貸款利率走勢
關注貸款利率的走勢是非常重要的。如果貸款利率近期持續下降，可以考慮等利率下降到一個相對較低的點再進行提前還款，以最大程度地減少還款總額。
2、了解財務狀況
個人財務狀況是決定提前還款時間的關鍵因素之一。如果借款人有穩定的現金流和儲蓄，可以更早地開始提前還款，減少未來的利息支出，提前還清后還不用再背負債務，不需要每個月擔心能否按時還款。
3、看剩余還款期限
貸款剩余期限對提前還款的影響很大。如果借款人的貸款剩余期限較長，提前還款的效果更為顯著，也就是在剩余貸款期限比較長的時候去提前還款比較好，可以把利息節省到最大化。
4、看其他投資機會
在決定提前還款之前，考慮其他投資機會也是必要的。如果借款人有非常不錯的投資機會，收益遠高于房貸利率，將資金投入這些領域會獲得更高的回報，那么就可以不用提前還款的。
征信一般一個月更新一次。征信信息主要包含：個人基本信息、信息概要、信貸交易信息、非信貸交易信息、公共信息、查詢記錄等，具體來看就是：
1、個人基本信息
個人基本信息包含如下幾個方面：
身份信息：包含性別、出生日期、學歷、就業狀況、聯系方式、地址等。
配偶信息：包含配偶姓名、證件號、工作單位、聯系電話等。
居住信息：包含居住地址、住宅電話、居住狀況等。
職業信息：包含工作單位、單位性質、單位地址、職務等。
一般來說，工作穩定、高學歷、已婚人士更受金融機構的青睞，可以享受優惠利率和較高的額度。
2、信息概要
信息概要是對整個征信報告的解讀，它將個人的貸款數量、信用卡數量、逾期記錄、負債情況、征信查詢記錄等信息進行了匯總。通過查詢信息概要，可以讓個人或者金融機構對于征信報告有一個清晰的認知。
3、信貸交易信息
該欄目記錄了個人的信貸交易記錄明細，可以讓個人了解到每一個信貸賬戶當前的狀態，包含借款額度、還款記錄、還款方式、貸款機構等。對于想要梳理個人債務的用戶來說，查看信貸交易信息是一個不錯的辦法。需要注意的是，如果存在被追償信息、逾期記錄、擔保代償、呆賬等記錄，則表明當前的征信不良，會給貸款申請帶來負面影響。
4、非信貸交易信息
非信貸交易信息主要包含生活繳費信息，比如水費、電費、通訊費等，如果該欄有欠費信息，同樣會影響信貸業務的辦理。
5、公共信息
公共信息包含欠稅記錄、民事裁決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄等信息，如果存在一些訴訟記錄，可能會被金融機構判定為信用不良，從而不利于信貸業務的辦理
6、查詢記錄
查詢記錄包含本人查詢和機構查詢兩種，該記錄會在征信報告上保存2年時間。而金融機構一般會關注近半年內以機構的名義發起的貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查等記錄，這類記錄也被稱之為硬查詢記錄，如果短期頻繁出現，會被金融機構認為資金緊張，從而影響貸款、信用卡業務辦理。