商轉公積金貸款的條件無非兩個方面，一是滿足公積金貸款條件，二是原商貸銀行及公積金中心雙方同意。
具體說明如下：
1、滿足公積金貸款條件
（1）年滿18周歲且未超過國家法定退休年齡，具備完全民事行為能力；
（2）公積金賬戶狀態正常，公積金連續正常繳存時間符合當地要求；
（3）個人信用良好，工作收入穩定，有償還貸款本息的能力；
（4）職工家庭沒有未結清的公積金貸款或未終止的約定提取；
（5）職工家庭現無房或僅有一套住房，住房套數認定小于2套；
（6）能提供合法、有效、足值的房產設定抵押，被公積金中心認可；
（7）能自籌資金結清原商貸，或自籌資金結清原商貸差額部分；
（8）滿足公積金中心規定的其他條件，比如長沙公積金中心要求未辦理過購房提取。
2、原商貸銀行及公積金中心同意
（1）原商貸還款情況良好，沒有逾期拖欠的款項，原商貸銀行對于借款人提前結清貸款無異議；
（2）公積金中心同意商轉公積金貸款，比如北京公積金中心就不支持商貸轉公積金貸款業務；
（3）有些地方公積金中心支持“順位抵押”辦理商轉公，就要求原商貸銀行是與公積金中心合作、能簽訂順位抵押協議的銀行。
比如長沙公積金中心就支持以順位抵押方式辦理商轉公積金貸款，具體是：
（1）借款人無需自籌資金結清原商貸，也無需先行解除舊的抵押、再去辦理新的抵押。
（2）借款人只需自籌資金償還“原商貸余額-原商貸最近3個月還款額-公積金貸款金額”的差額部分。
（3）借款人去辦理抵押登記手續，只需將長沙公積金中心登記為抵押權人的第二順位，公積金中心收到證明就會放款至原商業銀行指定賬戶，再加上自籌的差額部分，一并結清原商貸。
（4）原商業貸款結清后，借款人再去辦理原商業銀行的抵押權注銷手續，并將注銷資料提交給長沙公積金中心就行了，公積金中心就會變成第一順位抵押權人。
困難證明開不了想協商還款，可以從以下幾個方面出發：
1、使用其他證明替代
協商還款并不是非得提供困難證明，只要你能提供一些證明自己暫無還款能力的材料即可，比如疾病診斷證明、網貸逾期截圖、失業證明等。但是，一定確保證明材料真實有效，如果提供虛假證明，不僅可能會導致協商還款失敗，還可能會被追究法律責任。
2、調整還款方案
如果提供的材料證明不充足，也可以考慮下自己的還款方案，使其更貼近貸款平臺的預期，這樣協商成功的概率更高。比如，你原來打算分3年來還款，現在可以調整為2年，平臺自然更愿意。但是，必須得考慮自身的還款能力，如果超過了自身的還款能力，或者因還款嚴重影響到自己的生活質量，那么就沒有太大意義。
3、多次溝通
協商還款其實關鍵在于一個“磨”字，只要你夠堅持，不斷與平臺進行溝通，總會爭取到一絲的協商機會。當然，在與平臺溝通過程中，一定要保持誠懇的態度，保持冷靜和禮貌，避免與工作人員發生口角，有助于協商還款的推進。
4、尋求擔保
很多時候，平臺不想與你協商還款，可能就是顧慮你的還款能力不足。因此，你可以與平臺溝通，看看是否支持以擔保的方式談協商還款。如果可以，那么你可以找一些資信狀況良好的個人或第三方機構擔保，從而提高協商還款的成功率。
5、委托第三方協商
如果你不善言辭，那么也可以委托法務公司、律所等第三方機構幫忙協商還款。他們一般具有比較豐富的經驗，談判技巧比較高超，即使沒有困難證明，也可以給你提供有效的建議，并幫助你爭取到更多利益。但是，這個方式也存在一定缺陷，如果遭遇不良機構，不僅事情沒辦成，還會面臨經濟損失、信息泄露等風險。