公積金貸款和商貸貸款的區別如下：
1、貸款范圍不同
公積金貸款除了商住房屋外，其他類型的房屋不可以申請。商業貸款的房屋類型較為寬松，除了住宅之外，商住兩用的房產也可以申請商貸。
2、貸款性質不同
公積金貸款是政策性的貸款，不以盈利為目的。商業貸款是商業銀行發放的貸款，其貸款利率要高于公積金貸款并以此獲利。
3、貸款利率不同
公積金5年以上的利率是3.25%，而商貸5年以上的利率是4.9%。
4、貸款額度不停
公積金貸款額度每個城市都設置有上限，而商業貸款則沒有明確的上限規定。
5、審批時間不同
公積金貸款大約需要40個工作日的時間，而商業貸款只需要20個工作日的時間。
6、適用人群不同
公積金貸款必須是繳納公積金的人才可以申請，而商業貸款則是面對社會公眾開放申請的。
企業繳納五險一金的比例是非常高的，這樣一來就加重了企業的負擔，而降低存繳比例可以降低成本，有效提供企業的運作效率。以下就是公積金存繳比例下調的具體影響：
一、對企業、單位的影響
1、減輕企業的負擔，降低支出成本
2、提供企業的運作效率
3、有利于企業的發展
4、提高企業的經濟效益
二、對個人的影響
1、因為企業存繳比例和個人存繳比例相同，如果企業存繳比例下調，個人存繳比例也會下調，這樣一來會大大影響公積金的貸款額度，因為公積金貸款額度與每月存繳額有很大的關系。
2、降低存繳比例以后，個人拿到手的工資會增加。但相對的，住房公積金是不需要納稅的，到手工資增加了反而需要納稅，所以實際增加的到手工資不會很多。