房貸基準利率變化，對已貸款的利率、利息會有影響的，已貸款的利率在第二年1月1日起，須按照最新央行基準利率執行，那么，房貸的利息也會跟著變動。
假設，2018年5月央行上調房貸基準利率10%，那么，已貸款的借款人在2019年1月日起，需按照5.39%（4.9%*1.1）利率償還月供。
另外，如果僅僅是各大銀行上調或下調了房貸利率，央行基準利率不變，對已貸款的借款人沒有影響。
房貸在計算利息的時候其實已經把時間成本計算在了里面，大家要歸還本金和利息的同時，貸款利息是不斷減少的。也就是說，房貸的實際貸款利率可能確實是大于合同利率的，但仍舊是市場上最便宜的融資渠道了，其他貸款的利率都是遠遠高于房貸利率的。
同時我國的房貸有國家政策的支持，如果選擇公積金貸款，那么還可以獲得更低的貸款利率。
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