個人住房抵押貸款的計算公式：貸款額度=房產評估值×抵借比。房產評估值是指向銀行申請住房抵押貸款時，對房產價值的評估。而個人住房抵押貸款抵借比最高不能超過80%，也就是說個人住房抵押貸款首付最低也需要兩成。比如100萬的房產，首付兩成，那么貸款額度=100萬×80%=80萬。
這個計算公式適用于商業貸款，如果是公積金貸款，那么就會受到個人公積金貸款額度上限的制約。
首貸通常是指首套房貸款，商業貸款首貸房款的利率通常執行基準利率上浮10%-20%，也就是說平均利率大約在5.39%-5.88%。公積金貸款首貸房款的利率，5年以下(含5年)利率為2.75%，5年以上為3.25%。如果用戶信用資質較好，那么商業貸款首貸房款的利率一般是上浮10%。
如果符合公積金貸款條件，盡量使用公積金貸款。目前公積金貸款首套房貸款利率執行基準利率，這樣一來比商業貸款要優惠許多。
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