長沙房貸還清，再買不算首套房。首套房的認定為長沙市戶籍的無房家庭或者個人，或者符合長沙限購政策長沙市以外戶籍的無房家庭、個人。而在長沙買了房，即使房貸結清了，那么也算是有房的家庭、個人，這時候再貸款買房，都會認定為二套房貸款。
如果不符合長沙市的購房條件，那么即使是無房的用戶，也是不能申請首套房貸款的。
首套房貸款還清，再買算二套房。首套房的認定是認房又認貸，而認房又認貸是說以前有過房貸或買過房，以前買房是貸款買的，那么只要有以上情況，再買房都算是二套房。而且上一套房不管是全款買的，還是貸款買的，亦或者貸款不管有沒有結清，再買房都算二套房。
二套房的貸款利率比首套房貸款利率高，因此二套房的購房成本會有所增加。
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