分紅型保險(xiǎn)的分紅，主要來源于死差、費(fèi)差和利差（主要的是利差）。
利差就是保險(xiǎn)公司運(yùn)用客戶交納的保費(fèi)中可投資的部分去投資各種項(xiàng)目，當(dāng)它的實(shí)際投資收益，超過了當(dāng)時(shí)計(jì)算保費(fèi)所厘定的投資收益，就形成了利差益，把這個(gè)超額部分的利潤跟客戶至少分享70%，這就是分紅形成的主要來源
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要注意的有一下四點(diǎn)：
1、被保人的選擇。如果是養(yǎng)老險(xiǎn)，最好自己給自己投保。
2、保險(xiǎn)理財(cái)收益是不確定的。收益與現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況有關(guān)，而長遠(yuǎn)來看，經(jīng)營狀況是不確定的。
3、萬能賬戶利率。短期高利率、保底利率、萬能利率低于4.0%，都是沒有意義的。
4、追加、退保和部分領(lǐng)取限制。一般年金保險(xiǎn)追加萬能賬戶、退保和部分領(lǐng)取有一定的手續(xù)費(fèi)限制。