未指定受益人，保險金按照被保險人的遺產進行處理。按遺囑優先受益，其次按照法定程序分配。
養老金替代率=養老金水平/退休前工資收入。打個比方說，退休前月收入是10000元，退休后養老金5348元，那么養老金替代率就是53%。
保單已經賠付過，離婚時還需要分割嗎？(有指定受益人，身故保險金歸誰？)
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產經
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