住房商業貸款利率以相應期限LPR為定價基準加點形成，至于具體加多少基點數，各地區、各銀行規定不同，得看當地推行的政策及市場情況等具體如何。
不過中國人民銀行明確提出了，首套住房商業貸款利率最低不得低于相應期限LPR；二套住房商業貸款利率最低不得低于相應期限LPR加60基點。
客戶如不清楚具體利率，可以電話咨詢當地經辦分行。像北京地區規定的是：首套住房商業貸款利率最低為LPR+55基點；二套住房商業貸款利率最低為LPR+105基點。
央行降息，房貸并不會每月都降。如果辦的是公積金貸款，那在央行將貸款基準利率調低后，是從次年的1月1日起才開始執行新利率。
而如果辦的是商業貸款，那由于利率不與央行貸款基準利率掛鉤，所以與央行降息也沒有多大關聯。其是否會降，主要看LPR報價，以及客戶選的是固定利率或浮動利率。若是固定利率，那會一直保持不變；若是浮動利率，雖說LPR報價每月調整，房貸還是得等到重定價日才會重新計算利率（重定價周期最短一年）。
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